运来运去，这运费朝廷就不知道要搭进去多少。飞票千文收二十文费用，但是铜钱在天下间的运费可远不止二十文，这都是要三司搭钱进去的。以后有了银行，钱监的钱散给他们，是要收利息的，这利息来支撑钱钞在天下的散布。”

“这银行到底怎么做？要怎么散钱？”

“我现在是如此想，以三司的左藏库为一银行，从钱监贷新制的钱出来，定一个合适的利息让他们还本付息。这银行要赚钱，就要把贷出来的钱再贷出去，当然利息就要更高一些了。当然对于银行来说，这钱其实只是小头，真正的大头在他们可以收民间的钱，存到他这里一样有利息。这收到的存钱一部分放到钱监做抵押，大部分还是贷出去，存的利息远低于贷的利息，这差额便就是银行赚的钱。”

程琳皱了皱眉头：“就还是京西路钱庄的法子，不用问，贷出去也只能贷给什么公司而不能贷给民户了？只是跟钱庄不一样的，存钱的人也有利息可拿了。”

“正是。以前让民户存钱进钱庄，许多人老大不愿，觉得不方便。以后有了利息，他们总不能够还不愿意吧？有了本钱，生息自是理所当然。”

有一句话徐平没有讲，如果让社会保持一定的通货膨胀，那么民间的钱为了减少损失就不得不存入银行。用这种办法，比在京西路时硬逼着向钱庄存文明多了，也隐蔽多了。

银行的利润应该是来自于存贷息差，把社会上的闲散资金投入到经济发展需要的地方去，实现资金的优化配置。这个统一市场的规模越大，这种作用越明显。

徐平所设想的，是让新的钱监作为中央银行，发行货币，而后再成立几家商业银行和政策性银行，完成资金配置的任务。本来一般中央银行是兼职国库的，但现在事实上国库一分为二，一是三司的左藏库，再一个是皇宫的内藏库，就不能这样做了。

程琳微微摇了摇头：“钱收进来好收，但贷出去只怕不易。那些公司，京西路做的都还不怎么顺利，其他地方开起来更加艰难。至于贷给百姓，当然想也不能想。”

当然不能想，徐平就从来没想过让银行经营民间借贷。一是冲击现在已有的富贵权势之家的解库生意，容易引起反弹，再一个经营风险太大，一个不好就把自己陷进漩涡。

历史上王安石变法就是用青苗贷向民间放款，是新法中争议最大的政策之一。把很多人逼到新法的对立面，就少不了青苗法的功劳。民间放贷，收不回欠款的风险极大，再一个是收款的成本过高，利息低了没有